Hacienda vigila los movimientos de tu cuenta, cuidado si haces esto

En la era digital, las transacciones bancarias se han simplificado enormemente gracias a las aplicaciones móviles y plataformas como Bizum. Sin embargo, este acceso fácil y rápido también implica que la Hacienda esté más vigilante que nunca. 

Los movimientos de dinero, especialmente aquellos que superan ciertos umbrales, pueden despertar sospechas y desencadenar investigaciones por parte de Hacienda. Conocemos cuáles son los principales movimientos que pueden hacer saltar las alarmas en la Agencia Tributaria y lo que debes saber para evitarlas.

Movimientos bancarios bajo la lupa de Hacienda

Ingresos significativos: Uno de los principales factores que pueden despertar el interés de Hacienda son los ingresos en efectivo superiores a 3.000 euros. Este tipo de transacciones, especialmente si se repiten con regularidad,  pueden ser vistas como potenciales intentos de evadir impuestos o lavar dinero.

Billetes de 500 euros: Las transacciones que implican billetes de 500 euros, ya sea mediante ingresos en cajeros automáticos o en ventanillas, también son motivo de alerta. Aunque estos billetes son de curso legal, su uso frecuente está asociado a actividades ilícitas debido a su alta denominación.

Ingresos recurrentes y transacciones grandes: Movimientos recurrentes de grandes cantidades, como créditos superiores a 6.000 euros o transacciones que exceden los 10.000 euros, también están en el radar de Hacienda. Estos montos pueden indicar ingresos no declarados o actividades financieras sospechosas.

La obligatoriedad del Modelo S1

Para controlar y registrar estos movimientos, Hacienda exige la presentación del Modelo S1.       Este documento es obligatorio para ingresos, transferencias o cheques que superen los 10.000 euros. No importa si el dinero se recibe en efectivo, mediante transferencias bancarias, o cheques; este modelo debe ser incluido en la declaración de la Renta, asegurando así que todas las transacciones significativas están debidamente registradas y justificadas.

Límites de transferencia en bancos españoles

Cada entidad bancaria tiene sus propios límites para transferencias, los cuales pueden variar dependiendo del tipo de transacción (ordinaria o urgente). Conocer estos límites es crucial para evitar movimientos sospechosos y cumplir con las normativas establecidas. Aquí te mostramos algunos ejemplos de los límites establecidos por los principales bancos en España:

ABANCA: No tiene un límite establecido para las transferencias.

Bankinter: Máximo de 15.000 euros para transferencias urgentes y 50.000 euros para ordinarias.

BBVA:  Máximo de 15.000 euros por transferencia, con un límite diario total de 30.000 euros.

Bnext: Límite de 1.000 euros por operación y por día, con un máximo mensual de 5.000 euros.

Cajamar:  Límite de 15.000 euros para transferencias inmediatas.

Deutsche Bank: Límite de 3.000 euros para transferencias inmediatas y un máximo diario de 25.000 euros.

EVO Banco: Máximo diario de 10.000 euros, aunque es modificable.

Ibercaja: Límite de 15.000 euros para transferencias inmediatas.

ING Direct: Límite de 50.000 euros para cuentas corrientes y 150.000 euros para la Cuenta Naranja.

Imaginbank: No tiene un límite establecido.

Kutxabank: No tiene un límite establecido.

N26: No tiene un límite para transferencias ordinarias, pero las inmediatas varían entre 2.000 y 1.000 euros.

Openbank: Límite de 6.000 euros para transferencias inmediatas y un máximo diario de 25.000 euros.

Banco Sabadell: No tiene límite para transferencias ordinarias, pero las inmediatas tienen un máximo de 15.000 euros.

Banco Santander: Máximo de 6.000 euros, modificable hasta 30.000 euros.

Pibank: Límite de 50.000 euros.

Revolut: Límite máximo de 100.000 euros para operaciones en euros, dependiendo de la divisa.

Unicaja: No tiene un límite establecido.

Mantenerse dentro de los límites para el envío de transferencias y estar al tanto de las regulaciones es esencial para evitar inconvenientes con Hacienda. Las transferencias e ingresos significativos deben ser realizados con cautela y siempre justificados de manera adecuada. La transparencia y el cumplimiento de las normativas son clave para así evitar problemas y poder asegurar que nuestras finanzas estén siempre en orden y libres de sospechas para la Agencia Tributaria.